KYC (Know Your Customer)
Le KYC est l'obligation pour les plateformes d'identifier leurs utilisateurs. Imposée par les régulateurs (LCB-FT). Source majeure de fuite de données et de réutilisation d'adresses. Évitable via DCA non-KYC, P2P (RoboSats, Peach, Hodl Hodl).
Know Your Customer
Le KYC désigne les procédures réglementaires qui obligent les institutions financières à vérifier l'identité de leurs clients. Pour acheter du bitcoin sur la plupart des exchanges, il faut fournir pièce d'identité, justificatif de domicile et selfie.
Origine réglementaire
Ces obligations découlent des règles de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Elles s'appliquent partout dans l'UE via la directive AMLD et trouvent des équivalents aux États-Unis et ailleurs.
Conséquences sur la confidentialité
Tout bitcoin acheté via KYC est lié à votre identité légale dans les bases de l'exchange et potentiellement chez ses partenaires. Cette traçabilité persiste après le retrait sur votre wallet personnel.
Alternatives no-KYC
Des plateformes peer-to-peer comme Hodl Hodl, Bisq, Robosats, ou des distributeurs Lightning permettent d'acquérir du bitcoin sans fournir d'identité. Ces canaux nécessitent souvent plus de précautions opérationnelles.
Termes lies
- AML (Anti-Money Laundering)AML (Anti-Money Laundering) regroupe les règles de lutte anti-blanchiment imposées aux PSAN. Implique KYC, surveillance des transactions, déclarations TRACFIN. Coût important pour les plateformes.
- LCB-FTLCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme) est le cadre réglementaire français correspondant à AML. Encadré par TRACFIN. Sujet politique majeur autour de Bitcoin.
- PSANPSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) est le statut français des plateformes crypto. Règlementé par l'AMF. Remplacé progressivement par les statuts MiCA.
- RoboSatsRoboSats est une plateforme P2P open-source pour échanger BTC via Lightning, anonymement. Utilise PGP et HTLC. Idéal pour le non-KYC. Tor-only.
- Peach BitcoinPeach est un wallet/marketplace P2P mobile pour échanger BTC en SEPA, IBAN, cash. Non-KYC pour la plupart des trades. Service européen.
- Hodl HodlHodl Hodl est une plateforme P2P globale, sans KYC (escrow multisig). Permet aussi du lending non-custodial.
Glossaire inspire du dictionnaire de Loic Morel sur Pandul.fr.